L’assurance habitation est un contrat qui protège les propriétaires et les locataires en cas de dommages causés à leur logement. Bien qu’il existe plusieurs types de garanties disponibles, vous devez savoir ce que couvre réellement votre assurance habitation et ce qu’elle ne couvre pas. Dans cet article, nous allons examiner les principales garanties et exclusions de l’assurance habitation.
Assurance habitation : les garanties incluses
Vous devez noter que l’assurance habitation ne couvre pas tous les types de dommages, mais avant de vous les citer, voici les garanties incluses dans une assurance habitation :
- Causes d’incendie ;
- Cas de vol ;
- Dommages corporels et matériels causés au voisinage ;
- Dégâts occasionnés par une tempête et de catastrophe naturelle.
L’assurance habitation peut couvrir plusieurs types de garanties, y compris la garantie de responsabilité civile, qui couvre les dommages corporels et matériels causés à autrui dans le cadre de votre vie quotidienne. Cette garantie est essentielle pour les propriétaires et les locataires, car elle protège contre les poursuites judiciaires en cas de blessure ou de dommages matériels causés à une tierce personne. La garantie contre le vol est une autre garantie courante incluse dans les contrats d’assurance habitation, elle couvre les pertes causées par le vol ou l’effraction dans votre domicile.
En plus des garanties de base, vous pouvez aussi trouver des options supplémentaires que vous pouvez souscrire pour une couverture plus complète. Par exemple, la garantie « Multi-Risques habitation » (MRH) est une option qui couvre une large gamme de risques, y compris les dommages causés par l’eau, les bris de glace, les catastrophes naturelles, etc.
La garantie Multi-Risques habitation peut être une option intéressante si vous voulez une couverture plus complète pour votre logement.
Prime d’assurance
Sachez que le montant de la prime d’assurance dépendra du niveau de couverture que vous choisissez. Les contrats d’assurance habitation peuvent varier en fonction du type de logement que vous possédez ou louez, ainsi que de la zone géographique dans laquelle vous vivez. Les assureurs calculent le montant de la prime en fonction de plusieurs facteurs, tels que la taille de la maison, la valeur des objets à l’intérieur de la maison, le type de couverture choisie, etc.
Assurance habitation : les garanties non incluses
Il y a également des exclusions à prendre en compte. Les assureurs ne couvrent pas les dommages causés intentionnellement par l’assuré ou par un tiers :
- Ils ne couvrent pas non plus les dommages causés par des catastrophes naturelles telles que les inondations, sauf si vous avez souscrit une garantie supplémentaire ;
- Les objets de valeur, tels que les bijoux, les œuvres d’art ou les collections, ne sont généralement pas couverts par les assurances habitation standard.
Lorsque vous souscrivez à une assurance habitation, vous devez déclarer tous les objets de valeur à l’assureur pour qu’ils soient couverts dans le contrat.
D’autres dommages non couverts par l’assurance habitation standard sont à mentionner :
- Dommages causés par des guerres ;
- Dégâts occasionnés par des émeutes ou des actes de terrorisme ;
- Dommages causés par des problèmes structurels ou des travaux de construction, car ils sont considérés comme relevant de la responsabilité du propriétaire.
Par ailleurs, vous devez savoir que les dégâts causés par les eaux peuvent être couverts par l’assurance habitation, mais il y a des exclusions spécifiques. Par exemple, si le dommage est causé par une inondation ou une rupture de canalisation, cela peut ne pas être couvert par l’assurance habitation standard. Cependant, si le dommage est causé par une fuite d’eau, il peut être couvert. Pour connaître ces détails, vous devez vérifier auprès de votre assureur pour savoir ce qui est couvert et ce qui ne l’est pas.
Obligation du locataire
Si vous êtes un locataire, vous vous devez de souscrire à une assurance habitation. Bien que le propriétaire de la maison ait une assurance habitation, cela ne couvre pas les biens personnels du locataire. Alors, en cas de sinistre, tels qu’un incendie ou une inondation, la couverture du locataire peut lui permettre d’obtenir une indemnisation pour les biens endommagés.
Le propriétaire peut exiger que le locataire souscrive une assurance habitation avant de louer la propriété.
Procédure à suivre
En cas de sinistre, contactez immédiatement votre assureur pour faire une déclaration. Vous devrez fournir des informations sur les dommages causés et sur les biens endommagés. L’assureur évaluera ensuite les dommages et déterminera le montant de l’indemnisation à laquelle vous avez droit. Vous devez savoir que les indemnités peuvent être plafonnées en fonction du niveau de couverture que vous avez souscrit.
L’assurance habitation est un contrat important pour protéger votre logement et vos biens. Il est essentiel de comprendre les garanties incluses dans votre contrat et les exclusions qui peuvent s’appliquer. Vous vous devez de souscrire une couverture adéquate pour votre situation personnelle, en prenant en compte les risques spécifiques à votre propriété. En cas de sinistre, faites une déclaration à votre assureur le plus tôt possible pour obtenir une indemnisation.
